Retour d’expérience : j’ai changé de banque(s)

Je rattrape péniblement mon retard du blog (il me reste quelques articles et les photos à ajouter aux billets existants)

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C’est aussi l’occasion pour moi de faire un retour pratique qui pourra surement vous intéresser si vous voyagez / achetez pas mal hors zone Euro.

Le premier déclic est déjà venu il y a un peu plus de 3 ans, lorsque la loi à imposé aux banques de fournir un récapitulatif annuel des frais bancaires.

Pas de découvert en ce qui me concerne, mais j’arrivais à un total de prés de 250€ / an pour ma CB, une assurance et les frais lié à mes achats hors Euros.

Un petit coup de fil à mon conseillé pour voir si ils ont pas une option « internationale » qui me faciliterai la vie.

C’est l’instant où tu comprends que « banque » c’est égale à coup de massue, il me fallait prendre un plan d’assurance plus élevé, passer d’un Quietis vers un Jazz (220€ annuel) , le bilan est vite fait que ce n’est pas vraiment rentable.

J’étais à la Société Générale depuis 37 ans (compte ouvert par mes parents) il était temps de regarder ailleurs !

Cela fait maintenant aussi 2/3 ans que je change régulièrement de forfait téléphone en profitant des différentes promotions, je suis donc plus ou moins rompu aux formalités administratives.

J’ai décidé / profité également après avoir comparé pas mal d’offres de comptes courant de cartes bleues de ne plus en avoir une mais deux, explications :

En effet l’an dernier au moment de mes premières démarches, Carrefour à lancé un compte courant en ligne : C-zam

Je me suis rendu dans le Carrefour au coin de mon boulot, les boites sont souvent prés des caisses, pour la somme de 5€ on trouve donc à l’intérieur une carte Mastercard, il ne reste plus qu’à finir son inscription en ligne.

La carte est opérationnelle immédiatement (avec quelques limite le temps de recevoir un courrier pour confirmer son identité (cela a mis 3 jrs dans mon cas) il ne reste plus qu’à créditer son compte avec une autre CB ou par un virement.

Pourquoi avoir pris cette banque ? Elle à déjà l’avantage de ne couter que 12€ / an mais surtout dans mon cas de ne pas avoir de frais de paiements à l’étranger (hors zone Euro) ce qui inclus les paiement bien sur quand vous êtes en vacances dans ces pays (USA, Japon …) mais aussi sur les sites internet localisé la-bas (amazon.co.jp, CDJapan …)

Bref c’est une belle économie au finale pour un service peu couteux.

Personnellement ce compte me servira plus d’appoint que de « vraie banque » mais il peux être idéal pour des jeunes ou une personne ayant besoin d’un minimum de services bancaires

Comme c’est un compte courant qui ne rapporte rien, pas la peine de stocker trop d’argent dessus, je me contente de le créditer en fonction des besoins (une commande ou un voyage en vacance prochain).

Comme cela fait un an que je l’utilise voici quelques autres trucs interessant :

Si vous avez un gros achats, préférez faire un virement, il y a un plafond de 2000€ de crédit par CB pour une période de 30 jrs.

Le plafond de paiement est de 3000€ / mois et il est possible pour les retrait de monter à 800€ / mois (après un appel au service client, patience de rigueur).

Un virement met envions 2 jours ouvrés pour arriver « physiquement » sur le compte, un crédit via la CB est immédiat (pensé à avoir votre téléphone français pour la validation par SMS même à l’étranger 😀 ).

Une petite chose à savoir aussi, par exemple pour les réservations d’hôtels sur Booking.com, le compte C-Zam étant une carte de débit (sans découvert possible), le mécanisme du compte est un peu particulier parfois. Exemple : je réserve un hotel pour 100€, payable sur place en générale sur Booking, il faut néanmoins renseigné une CB pour faire office de garantie. cela met arrivé deux fois que l’hôtel fasse une pré-marque (qu’il fasse apparaitre l’écriture en suspends) mais dans le cas de C-zam du coup ça vous débite de 100€ jusqu’au paiement de l’hôtel sur place (avec la même carte) cela vous fera donc potentiellement le jour de votre réservation un montant de 200€ debité, le système étant nouveau et inconnue dans certains pays (le Japon) si l’hôtel n’enlève pas manuellement la pré-marque, celle ci reste 30 jrs avant que C-Zam ne force le retrait de cette dernière, vos 100€ seront de nouveau disponible. Bref dans le cas de Booking, il est préférable de d’utiliser une CB classique puis de payer avec la C-zam sur place (ce que je fait)

Dernièrement le compte est aussi compatible en paiement sans contact via le smartphone (Android) en plus de la carte physique elle même.

Me voila donc avec un compte bancaire d’appoint et une Mastercard, je peux sereinement passer à la suite du plan, changer de banque.

Et mine de rien ce n’est pas ce qui manque, Hello!Bank, ING, etc … et mon choix s’est porté vers Boursorama.

Pourquoi ce choix ? Déjà une Visa pour 0€ tout le temps (certaines banques ce n’est que la première année) en plus j’ai le droit à une Gold (hormis qu’elle brille et que c’est classe à dire, je n’ai pas trop senti l’utilité), il y a une assurance (optionnelle) clefs et papiers à 0,99€ / mois et c’est une filiale de la Société Générale (je me dis qu’en cas de problème ça sera surement plus simple).

L’inscription est rapide, il faut remplir un formulaire en ligne, le signer électroniquement via SMS et fournir quelques justificatifs en PDF (scannez avant votre carte d’identité, passeport et feuille d’impôt, ça vous servira souvent 😀 )

Il y a également un service inclus pour aider à changer facilement de banque, c’est donc eux qui ont prévenue mon fournisseur internet, téléphone etc du changement de RIB (on coche dans une liste ce que la nouvelle banque doit/peux faire).

Le système se basse sur les paiements / règlements régulier de l’an passé fourni par la banque. Si comme moi vous n’avez pas été au docteur dernièrement, n’oubliez pas de prévenir la sécu et votre mutuelle du changement de RIB ^^.

Pour mon employeur, j’ai fait le nécessaire moi même en fournissant mon nouveau RIB (remis à l’inscription) ou en le modifiant directement en ligne lorsque c’est possible (impôts etc ..).

La carte de paiement arrive rapidement dans la semaine, idem pour la commande d’un chéquier (gratuit)

Dans le cas du changement de banque, c’est la nouvelle qui à votre demande, clôture ou pas votre compte chez l’ancienne banque. Dans mon cas j’ai laissé Boursorama fermer mon ancien compte mais je me suis déplacé quand même pour voir mon conseillé histoire de rendre mes chéquiers et ma Visa.

A près cet entretien, Société Générale m’a laissé quand même mon compte actif, juste en accès web avec la seule possibilité de faire des virements (c’est gratuit) en espérant que je revienne un jour :p

Chez Boursorama pour avoir un compte fonctionnel à 100%, il faut attendre 3 mois avant de pouvoir changer ces plafonds etc (dans des limites plus hautes que la « normes »), c’est la seule vraie contrainte que j’ai trouvé.

En Aout prochain cela fera un an que j’aurai changé de banque et pour le moment je n’ai que du positif à en tirer.

Je peux retirer des sous comme je le souhaite (en modifiant le plafond dans l’appli) alors qu’avant je devais écrire à mon conseillé et attendre 24h, idem pour les paiements.

Au final suivant mon besoin, je jongle avec mes deux comptes et mes deux cartes qui me coutent 24€ / an ce qui représente une jolie économie (ou une dépense modérée 😀 ) pour un niveau de service équivalent.

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2 commentaires sur « Retour d’expérience : j’ai changé de banque(s) »

  1. Si tu veux encore optimiser la chose, regarde en détail les conditions de Revolut pour tes retraits et paiement à l’étranger.
    Tu auras aussi les frais de paiements par carte à l’étranger gratuit mais en plus tu devrais y gagner avec leur taux de change plus intéressant fixé sur celui interbancaires, celui pratiqué entre banque majoré de +0,50% le week-end (parce que les marchés de change sont fermés) et au delà de 6 000 € de change par mois. C-Zam c’est le taux de Mastercard qui devrait te creuser la différence sur l’année vu ton activité.
    Par contre, pour les retraits au distributeur, c’est gratuit que les premiers 200€ par mois puis c’est facturé 2% du montant au delà. C-Zam si ça n’a pas changé c’est gratuit dans les DAB Carrefour Banque ou BNP Paribas et 1€ pour les autres.
    Revolut est particulièrement intéressant en ce moment parce qu’il propose la première carte physique complétement gratuite contre 6€ à payé en frais d’envois en temps normal ce qui reste toujours moins cher que les 5€ à l’ouverture + 1€/mois de C-Zam.
    Personnellement, je n’ai pris pour l’instant que la version virtuel pour économiser les frais de change lors d’achat sur des sites non européen, ça fait déjà sa petite économie et ça m’apporte une sécurisé accru vu que c’est un compte à part alimenté dont je me sert expressément à cette fin et surtout on peu désactiver/réactiver la carte virtuel à tout moment.
    Par contre c’est un compte britannique, si je ne me trompe pas il faut le déclarer aux impôts l’année suivant son ouverture pour être en règle.

    1. J’avais regardé Revolut a l’époque et c’était moins avantageux que c-zam (pour mon usage) et finalement le taux de change est assez proche de celui en cotation de ce que j’ai regardé. C’est à dire plutôt bon avec le yen cette année 😎 Dernièrement est apparue aussi Orange bank qui a l’air assez agressive sur les prix

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